Система быстрых платежей: что это такое и как ей пользоваться

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, разработанный Банком России на основе Национальной системы платежных карт (НСПК), который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках по номеру телефона, оплачивать товары, услуги и налоги, а также выполнять другие финансовые операции. На сегодняшний день к системе подключены 200 российских банков, а также 10 небанковских кредитных организаций и платежных сервисов. Максимальная сумма одной транзакции через СБП составляет 1 миллион рублей. Исключение составляют переводы между собственными счетами в разных банках, где лимит составляет 30 миллионов рублей.
Как перевести деньги через СБП
Перевод денег через СБП можно осуществить через мобильное приложение банка или интернет-банк. Чтобы совершить перевод по номеру телефона, необходимо, чтобы оба банка — отправителя и получателя — были подключены к системе.
Для перевода нужно:
- В мобильном приложении банка или интернет-банке выбрать функцию «Перевод через СБП» или «Перевод по телефону», которая обычно находится на главной странице или в разделе «Платежи». В некоторых банках все переводы по умолчанию проходят через СБП.
- Важно помнить, что переводы через СБП могут иметь ограничения и комиссии, зависящие от условий каждого банка. Например, переводы до 100 000 рублей в месяц между физическими лицами осуществляются без комиссии.
Для переводов между собственными счетами в разных банках действуют другие правила. В месяц можно бесплатно переводить до 30 миллионов рублей суммарно по всем счетам.
Как оплатить покупки через СБП
СБП позволяет оплачивать покупки и услуги онлайн с помощью QR-кода, платежной кнопки или ссылки.
Также через СБП можно оплачивать покупки в магазинах, ресторанах, кафе и других местах, используя мобильное приложение банка или специальное приложение «СБПэй» (доступно для Android). Оплата осуществляется либо по QR-коду, либо с помощью NFC, когда достаточно приложить смартфон к терминалу.
Оплата по QR-коду:
- Откройте камеру смартфона, приложение «СБПэй» или мобильное приложение банка и отсканируйте QR-код на кассе или на сайте.
- Проверьте информацию о платеже и подтвердите его.
Оплата с помощью NFC (для Android):
- Разблокируйте телефон и приложите его к NFC-табличке на кассе.
Оплата через платежную кнопку или ссылку:
- В мобильном приложении или на сайте выберите оплату через СБП.
- Выберите банк для оплаты, после чего вас автоматически перенаправят в его приложение для подтверждения платежа.
Вы можете также заранее привязать счет СБП в приложении банка или на сайте продавца, чтобы в будущем платежи проходили автоматически, без необходимости вводить данные счета. Важно помнить, что не все банки предоставляют кешбэк при оплате через СБП. Однако НСПК предлагает программу лояльности «Привет!», где можно зарегистрироваться и получать кешбэк и скидки при оплате через СБП. Для физических лиц оплата через СБП проходит без комиссии, и такие операции не расходуют лимит бесплатных переводов. Размер комиссии для бизнеса при использовании СБП зависит от типа деятельности торговой точки. Обычно комиссия не превышает 0,7%, для социально значимых товаров — 0,4%, а для ЖКХ — 0,2%. Максимальная сумма комиссии — 1500 рублей за операцию, а при оплате ЖКУ — до 10 рублей.
Как компании выплачивают деньги через СБП
Через СБП юридические лица могут переводить деньги физическим лицам по номеру телефона, а также возврат средств покупателям за ранее совершенные покупки. Для таких переводов необходимо, чтобы оба банка — организации и получателя — были подключены к СБП. Размер комиссии для юридического лица определяется банком, обслуживающим компанию.
Получите бесплатную консультацию ведущего юриста компании
Нажимая кнопку "Отправить" вы подтверждаете, что ознакомились с политикой конфиденциальности и даете согласие на обработку ваших персональных данных.
